代金支払を最大180日延長、資金繰りを改善する「e-Debit」とは？

「e-Debit」はフィンテックス株式会社が提供する、オンラインで簡単に発行できる新しい法人向け決済サービスです。このサービスは、スタートアップを含む中小企業や個人事業者のキャッシュフローを改善することを目的とした新しい決済サービスです。2026年に廃止予定の約束手形の代わりとして、新しい企業の決済サービスが「電子e債権証書」市場を活性化するため提供されはじめています。

支払いを「e-Debit」で行うと、受け取った側は早く入金を受け取ることができ、発行した側は支払予定日を延長することが可能です。

具体的には、利用事業者が買掛金を「e-Debit」として発行することで、代金の支払いを最大180日間延長できます。また、代金を受け取る取引先も「e-Debit」の起算日から割引きして早期に現金化することも可能です。緊急や計画外の支払い時に資金繰りの悪化を防ぐことができ、柔軟な支払日変更が可能です。

新しい資金調達 手段として注目されています。

BtoB取引で「e-Debit」を決済手段として利用することで、発注者と受注者双方の資金繰り対策が可能です。利用事業者は「e-Debit」を発行することで代金の支払いを最大180日間延長でき、また取引先も割引を利用して早期に現金化できる仕組みとなっています。

業種業界は問わず、仕入売上や販管費で１万円以上の支払いがある会社ならどこでも利用可能です。

資金調達支援　ー FINANCING ー

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「e-Debit」が生まれた背景

かつて存在していた巨大な紙手形市場。1990年代には、1年間で4,700兆円もの手形が振り出され、多くの業種で利用されていました。しかし、紙手形は管理や事務作業が煩雑で、偽造の問題や反社会的勢力の資金源としての利用などのデメリットがありました。

これを受けて、政府は2026年までに「紙の手形制度」を廃止する方針を決定。その代替として全国銀行協会が「でんさい」という電子債権ネットワークを開発しましたが、その市場規模は未だ手形市場の0.5％以下にとどまっています。でんさいを利用するためには、でんさいネットに加入している金融機関に申し込む必要があります。これは、利用者にとって新たな手続きを必要とするため、手間となります。

また、地域によっては一部の主要都市でしか利用できないという制限もあります。またでんさいの導入には会計処理手続きの変更が必要であり、すべての取引先が切り替わるまでは、旧来の手形とでんさいの両方を管理する必要があります。これは、企業にとって二重の管理負担となり、導入のハードルを高くしています。

この「消えた手形市場」に対して、現代のテクノロジーを活用した「電子ｅ手形」という金融プラットフォームサービスを提供しています。中小企業の資金繰りの悩みをサポートし、共に厳しい時代を乗り越えるため、「e-Debit」が生まれました。

「e-Debit」のメリット

「e-Debit」のメリットとしては、以下のような点が挙げられます。

• 手数料が安い
  発行手数料は1,000円から、割引手数料率は1.5％から、期日通りなら割引・保証料は無料となっています。現在、新規登録時には登録料・年会費が無料で、半年間の「e-Debit」発行手数料も無料です。
• 最短即日対応可能
  審査後、利用可能枠内であれば最短即日に利用できます。資金繰りに合わせたタイミングで利用が可能です。
• オンライン完結
  申し込みから資料提出などすべてオンラインで手続きができ、シンプルな操作で24時間いつでもどこでも発行できます。
• お得な還元特典
  「e-Debit」の受取先が割引を利用すると手数料の3％が「e-Debit」発行元にキャッシュバックされ、手数料の5％が受取先にキャッシュバックされる特典が提供されています。取引先へ導入サポートすることで、割引利用ごとに還元をうけることができます。

また、新規登録時には登録料・年会費が無料で、半年間「e-Debit」発行手数料も無料となっています。

「e-Debit」と「ファクタリング」の違い

「e-Debit」と「ファクタリング」は、どちらも企業の資金繰りを改善するための金融サービスですが、その運用方法や特性にはいくつかの違いがあります。

「e-Debit」は、フィンテックス株式会社が提供する電子e決済サービスで、中小企業や個人事業者のキャッシュフローを改善することを目的としています。具体的には、利用事業者が買掛金を「e-Debit」として発行することで代金の支払いを最大180日間延長できます。また、代金を受け取る取引先も「e-Debit」の起算日から割引きして早期に現金化することができます。このサービスはオンライン完結型で、申し込みから資料提出などすべてオンラインで手続きができ、24時間どこでもいつでも発行できます。

一方、「ファクタリング」は、企業が保有する売掛金を売却し、即時に現金化することを目的とした金融サービスです。売掛金を売却することで、企業は資金繰りを改善し、事業運営に必要な資金を確保することができます。ただし、ファクタリングは売掛金の売却による現金化であるため、売掛金が発生しない企業や、売掛金の回収が困難な企業には適用できない場合があります。

これらの違いから、「e-Debit」は買掛金の支払いを延長し、取引先も早期に現金化できるというメリットがありますが、「ファクタリング」は売掛金を即時に現金化することが可能です。

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「e-Debit」 の利用プロセス

受取画面と割引機能

• 「e-Debit」の受取画面では、ボタン一つで手形のように割引を適用できます。
• 例として、2ヶ月前倒しで入金する場合、30日ごとの5%の割引率を適用し、合計10%（20万円）の割引手数料が発生します。

割引手続きの流れ

• 「e-Debit」で「割引」ボタンを押すと、別の画面に遷移します。
• 確認ボタンを押すと、「e-Debit」での割引手続きが完了します。

割引後の確認

• 手続き完了後、確認メールが送信されます。
• 利用者の体験として、手数料は高いものの、取引が非常にスムーズに行われ、双方にメリットがあると感じられます。

支払いと受取の柔軟性

• e-Debitを使用すると、支払側は支払期日を延ばすことができ、受取側は割引に加えて期限延長に応じることで、債権金額を増やす交渉が可能です。
• 売掛債権と買掛債務をe-Debitに組み入れることで、売掛債権の換金性が高まり、また支払を繰り延べることで資金繰りがより円滑になります。

アフィリエイト機能

• e-Debitにはアフィリエイト機能もあり、紹介した企業がサービスを利用するとキックバックが発生するチャンスがあります。

注意事項

• 手続きは手軽ですが割引を利用するとe-Debitは、期間によってはファクタリングよりも高い手数料がかかることがあります。
• e-Debitの発行や割引の利用は計画的に行い、十分な注意を払ってください。

Q&A

「e-Debit」のFC加盟制度

フィンテックス株式会社が運営する「e-Debit」は、フランチャイズ加盟店を募集しています。

2023年8月から年内にかけて最大200社までの限定募集しており、この機会を逃す手はありません。フランチャイズとしての参加に興味がある方、またはモニターや取扱代理店としての参加を検討している方は、ぜひ一度弊社までお問い合わせください。「e-Debit」は、フィンテックの最前線で活躍するチャンスを提供します。フランチャイズとして参加することで、自身のビジネスを拡大し、新たな可能性を探求することができます。また、モニターや取扱代理店として参加することで、最新のフィンテックサービスを体験し、その成長を共有することができます。

この募集は限定的なものであり、早期のお問い合わせをお勧めします。この機会を逃すことなく、新たなビジネスチャンスを掴みましょう。

興味がある方は、ぜひ一度弊社までお問い合わせください。詳細な情報を提供し、あなたのビジネスの成功をサポートします。あなたの参加を心からお待ちしております

モニターや取扱代理店に興味がある方は一度弊社までお問い合わせください。

フィンテックス株式会社の概要：
所在地：東京都中央区銀座7丁目16-21 銀座木挽ビル4階
代表者：代表取締役 水野滋
資本金：51,399,990円
事業内容：電子e決済「e-Debit」サービス事業

KOC・JAPAN株式会社の概要：
所在地：東京都中央区銀座7-16-21 銀座木挽ビル4階
代表者：代表取締役：秋山 博士
資本金：466,000,000円（2023年3月現在）
事業内容：飲食店舗を中心とした広告代理業務 / アプリ開発・運営

この記事では、一部PRを含んでおります。

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